الفائدة المركبة: لماذا تُسمّى "المعجزة الثامنة" في العالم؟
✦ أهم النقاط
- الفائدة المركبة = ربح على أصلك وعلى أرباحك السابقة.
- الوقت أهم من المبلغ؛ البدء المبكر هو العامل الأقوى.
- قاعدة 72: اقسم 72 على العائد لتعرف سنوات مضاعفة مالك.
- التكرار المنتظم البسيط يتفوّق على مبالغ كبيرة متقطّعة.
يُنسب إلى أينشتاين قول: "الفائدة المركبة هي المعجزة الثامنة في العالم؛ من يفهمها يكسبها، ومن لا يفهمها يدفعها". صحّة النسبة مشكوك فيها، لكن الفكرة صحيحة تمامًا. فما هي؟
بسيطة مقابل مركبة
الفائدة البسيطة تُحسب على أصل المبلغ فقط. أما المركبة فتُحسب على الأصل وعلى الأرباح المتراكمة. أي أن أرباحك تبدأ هي نفسها تولّد أرباحًا. هذا التراكم المتصاعد يبدو بطيئًا في البداية ثم ينفجر مع الوقت.
لوحة المال
دخل ومصروف وربح وضريبة برسوم بيانية — بدون اشتراك.
القوة في مثال
تخيّل شخصين، عائد سنوي 8%:
| يبدأ في سن | يدّخر شهريًا | يتوقّف في سن | القيمة في سن 60 | |
|---|---|---|---|---|
| سارة | 25 | 500 | 35 (10 سنوات فقط) | ~ أكبر |
| خالد | 35 | 500 | 60 (25 سنة) | ~ أصغر |
المفاجأة: سارة ادّخرت لعشر سنوات فقط ثم توقّفت، ومع ذلك قد تنتهي بمبلغ أكبر من خالد الذي ادّخر 25 سنة — لأن أموالها حظيت بوقت أطول لتتضاعف. الوقت أثمن من المبلغ.
قاعدة الـ72 السريعة
لتقدير المدة التي يتضاعف فيها مالك، اقسم 72 على نسبة العائد. عائد 8% → 72÷8 = 9 سنوات ليتضاعف. عائد 6% → 12 سنة. قاعدة تقريبية لكنها مذهلة في سرعتها.
الدرس العملي
لا تنتظر حتى تملك مبلغًا كبيرًا. ابدأ بمبلغ صغير الآن والتزم به بانتظام. الانتظام والبدء المبكر يتغلّبان على المبالغ الكبيرة المتأخرة. أهم يوم للبدء كان بالأمس، وثاني أفضل يوم هو اليوم.
هذا شرح تعليمي عام وليس نصيحة استثمارية. أي استثمار يحمل مخاطر، والعوائد غير مضمونة.